En ulykkesforsikring er en forsikring, som dækker dig hvis du skulle komme ud for en ulykke. Den kan deles op i størrelser, med hver deres dækningsomfang.

-       Traditionel ulykkesforsikring
-       Udvidet ulykkesforsikring

Den traditionelle ulykkesforsikring dækker dig hvis du kommer ud for en ulykke som skyldes noget udefrakommende. Et eksempel på dette kan være at du bliver kørt ned af en bil og kommer slemt til skade. Det udefrakommende er bilen som kører dig ned.

Udvidede ulykkesforsikringer dækker dig selvom ulykken/skaden ikke er udefrakommende. Det kan eksempelvis være hvis du er ude og cykle, mister kontrollen over cyklen, og vælter og slår hovedet. Eller hvis du får en forstrækning i ryggen af at løfte sofabordet.

Du skal beslutte om du vil have en udvidet ulykkesforsikring eller bare en traditionel. Derudover skal du også beslutte om din/jeres forsikring skal dække hele døgnet, eller kun i fritiden. Du vil typisk vælge en ulykkesforsikringstype som kun dækker i din fritid, hvis du på anden måde er dækket ind når du er på arbejde.

Hvem og hvor meget dækker ulykkesforsikringen?

Din forsikring dækker de navne som står i din forsikringspolice. En police er begrebet for den aftale du laver med forsikringsselskabet. For hver forsikring du har, medfølger der en police, og det er i denne police alle dækninger for forsikringen fremgår. Det vil sige at det er vigtigt du tjekker om policen er korrekt, og om alle de navne som skal være dækket af ulykkesforsikringen, er fremtrædende i policen.

Når du forhandler din nye ulykkesforsikring med forsikringsselskabet, skal du træffe et valg om hvor høj forsikringssummen skal være, ved en ulykke som medfører mén på 100%.
Det er denne forsikringssum som afgør hvor høj din erstatning bliver ved en eventuel ulykke. Når der er sket en ulykke, bliver der foretaget en vurdering af hvor stort et omfang varige mén, den tilskadekomne person er blevet pådraget.

Lad os antage at du har tegnet en forsikring for ulykke med en forsikringssum på 400.000 kr. ved 100% mén, og du kommer ud for en ulykke som giver dig 20% varige men. I sådan et tilfælde vil udregningen se således ud:

400.000 x 0.20 = 80.000 kr.

Det er vigtigt at understrege, at der typisk er minimumsgrænser for hvornår forsikringen dækker ved varige mén. Du skal beslutte hvornår din forsikring skal dække – ved hvilken minimum méngrad.

Du kan finde en méntabel her, som kan give dig en ide om hvilke ulykker der giver hvilke méngrader. Husk dog på at tabellen er vejledende og méngraden variere fra sag til sag og person til person.

Dobbelt erstatning ved méngrad over 30%:

I følge fællesvilkårene for Ulykkesforsikring, skal de danske forsikringsselskaber udbetale dobbelterstatning ved méngrader over 30%. Det betyder at ovenstående udregning ved en méngrad på 40% vil se sådan her ud:

400.000 x 0.40 = 160.000 x 2 = 320.000 kr.

Jeg har undersøgt sagen og det viser sig at det ikke er standard ved alle forsikringsselskaber, hvilket betyder at du skal være opmærksom på om det inkluderet eller noget du skal tilvælge ved det pågældende selskab.

Hvad er ikke dækket?

Forsikringen dækker rigtig mange forskellige slags skader, og derfor er det mest brugbart for dig at have en liste over ting som en ulykkesforsikring typisk IKKE dækker.

På forsikring og pensions hjemmeside, kan du læse at ulykkesforsikringen typisk ikke dækker:

- Tandskade som er opstået ved tygning. Hvis du f.eks. har tygget på noget som har ødelagt dine tænder.

- Sygdom.

- Skade den forsikrede har pådraget sig mens vedkommende har været beruset eller påvirket af euforiserende stoffer.

- Hvis den forsikrede har pådraget sig skaden med vilje.

- Hvis ulykken er sket pga. grov uagtsomhed.

- Hvis ulykken er sket under farlig sport, som f.eks. faldskærmsudspring.

Det skal tilføjes, at der hos nogle forsikringsselskaber vil være mulighed for at tegne en tillægsforsikring som dækker f.eks. tandskader sket ved tygning og farlig sport.

Jeg vil gerne understrege at det er meget forskelligt fra forsikring til forsikring, hvad der er dækket og hvad der ikke er dækket. Det er derfor vigtigt at du kigger nærmere på din forsikringspolice eller i dit tilbud, for at vide dig sikker på hvad der er gældende i dit tilfælde.

Du skal handle hurtigt når skaden er sket

For at være sikker på at få den erstatning du er berettiget til, er det vigtigt at du melder skaden hurtigst muligt, samt at du giver dit forsikringsselskab alt det ”bevismateriale” som kan bruges – f.eks. lægelige oplysninger.

Dækning ved dødsfald?

En forsikringen kan også tegnes sådan at den dækker dit liv. Det vil sige at familien får en økonomisk erstatning, hvis en af de forsikrede mister livet ved et uheld.
Dækningen ved denne del af ulykkesforsikringen fastsættes på forhånd til et bestemt beløb, da der ved dødsfald ikke er tale om graden af varige mén.

En forsikring med dødsfalds-dækning, vil typisk være interessant for de som ikke har en familie at forsørge, da det er et langt billigere alternativ end en livsforsikring. Erstatningen ved en livsforsikring er dog også tilsvarende højere, hvilket selvfølgelig er vigtigt for forældre og andre som forsørger andre end dem selv.

Hvordan fastsættes prisen/præmien?

Når forsikringsselskabet skal give dit et tilbud på en ny ulykkesforsikring, tager de udgangspunkt i følgende, inden prisen fastsættes:

Alder: Nogle forsikringsselskaber har ulykkesforsikringer som henvender sig til ældre mennesker, og det vil typisk indebærer en præmiestigning ift. den almindelige ulykkesforsikring. Det skyldes at chancen for at vedkommende kommer til skade er større end hos en yngre person.

Fritids- eller heltidsforsikring: Hvis du vælger at tegne en heltidsforsikring, så kigger forsikringsselskabet også på hvilket erhverv du har, da chancen for ulykker variere meget efter hvilket erhvervstype.

Méngraden: Jo lavere méngrad du gerne vil dækkes for, des dyrere bliver din forsikring. En ulykkesforsikring som skal dække skader med varige mén på over 15% er derfor billigere end en som skal dække skader med varige mén på over 5%.

Forsikringssum ved dødsfald: Har du ingen livsforsikring og derfor gerne vil have en ulykkesforsikring som inkluderer en dødsfalds sum, så vil din præmie være højere end hvis du ikke ønskede en dødsfalds sum. Derudover er størrelsen på dødsfaldssummen også afgørende for præmien/prisen på din forsikring.

Vær ærlig når du udfylder heldbreds skemaet:

Når du skal have en ulykkesforsikring, vil de fleste forsikringsselskaber sende en form for spørgeskema ud til dig, som du er forpligtet til at udfylde ærligt og oprigtigt, for at kunne tegne den og være sikker på at modtage erstatning hvis du kommer ud for en ulykke. Du bør være meget opmærksom på at erstatning kan blive nedsat eller helt bortfalde, hvis du har indgivet forkerte eller mangelfulde oplysninger til selskabet.

Held og lykke med at finde den forsikring som passer dig!

Ulykkesforsikring, 4.5 out of 5 based on 8 ratings